Điều kiện để vay vốn kinh doanh là gì?

Bạn có một doanh nghiệp hoặc bạn muốn bắt đầu một doanh nghiệp? Lý do lớn nhất khiến hầu hết các doanh nghiệp thất bại là họ không có quyền truy cập vào tài trợ đầy đủ cho doanh nghiệp của họ. Đây là những tiêu chí để đủ điều kiện cho một khoản vay kinh doanh. Nếu bạn đáp ứng tất cả các hướng dẫn thì bạn sẽ đủ điều kiện nhận được mức giá và điều khoản tốt nhất với giá thấp nhất. Nếu bạn không đáp ứng tất cả các tiêu chí cho tài chính truyền thống, bạn vẫn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay kinh doanh, ngay cả khi là một công ty khởi nghiệp. Đó là vai trò của đầu tư mạo hiểm và tài trợ vốn cổ phần tư nhân

Bạn có thể đã nghe nói về việc cho vay 3 “C” hoặc có thể 4 “C”. Họ là CDòng chảy của tro, Clàm lại CNhà hùng biện, và CHector ba “C” đầu tiên là khách quan. Chúng cứng hoặc sắc nét với ít hoặc không có vùng màu xám. Ví dụ: nếu chương trình yêu cầu điểm tối thiểu là 680, bạn có nó hoặc bạn không có nó. Cho dù yêu cầu là một dòng tiền tối thiểu nhất định hoặc thu nhập hoạt động ròng, hoặc một chi phí tự tử chấp nhận được. Trong khi ký tự “C” cuối cùng là chủ quan. Điều này có nghĩa là người bảo lãnh phát hành xem thông tin là tích cực hoặc trừ đi và xác định xem có nên tài trợ cho thỏa thuận biên giới hay không.

Hãy xem xét kỹ hơn những khả năng này.

Dòng tiền: Hầu hết các chương trình mô tả các yêu cầu dòng tiền để đủ điều kiện nhận tiền. Ngay cả khi dòng tiền từ nguồn vốn tăng thêm sẽ được cải thiện, việc bảo lãnh phát hành dựa trên dữ liệu lịch sử sẽ đặt nặng hơn vào những gì bạn đang làm ngay bây giờ và những gì bạn đã làm gần đây. Nói cách khác, hiện tại bạn phải phát triển đủ nợ để đủ khả năng vay mới. Người cho vay bổ sung sẽ hiếm khi phê duyệt người cho vay về tác động đối với dòng tiền trong doanh nghiệp. Ngoài ra, nếu bạn không thể chứng minh sự gia tăng tích cực của dòng tiền, đây có thể là một lý do đủ để từ chối quy ước hoặc vay ngân hàng truyền thống.

Nếu bạn đăng ký khoản vay Doanh thu kinh doanh, bạn có thể đủ điều kiện cho doanh nghiệp này dựa trên thu nhập trung bình hàng tháng. Điều này có nghĩa là khoản vay là khoản vay dòng tiền. Ngoài ra, vốn mạo hiểm và các khoản vay vốn cổ phần tư nhân được xây dựng dựa trên sức mạnh của dòng tiền bạn cung cấp so với dòng tiền lịch sử.

Tín dụng: Có một quan niệm sai lầm rằng nếu bạn có tín dụng tốt, bạn sẽ đủ điều kiện để vay hoặc nếu bạn có tín dụng xấu thì bạn không đủ điều kiện để vay. Tín dụng chỉ là một trong những tiêu chí để tài trợ cho các doanh nghiệp hoặc cá nhân. Có, điểm tín dụng rất quan trọng vì nó phản ánh hiệu suất trong quá khứ và là một thống kê về hiệu suất trong tương lai. Bởi vì điểm tín dụng thấp như vậy có thể là lý do từ chối trong một số chương trình và trong các chương trình khác, điểm tín dụng cao với hồ sơ tín dụng chấp nhận được là tiêu chí duy nhất cần có để đủ điều kiện. Quan niệm sai lầm thứ hai là mọi thứ đều dựa trên điểm tín dụng. Khi nói đến phân tích tín dụng, có một số tiêu chí có ích thay vì chỉ là điểm số. Thời lượng lịch sử tín dụng, số lượng tài khoản, giới hạn tín dụng cao là một phần của đánh giá hồ sơ tín dụng. Nói một cách đơn giản, một người trẻ tuổi có 1 thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng là 500 đô la và lịch sử thanh toán tốt 1 hoặc 2 năm có cùng điểm tín dụng với một người trung niên có lịch sử tín dụng là 25 năm. 25 Có giới hạn 25.000 tín dụng và nhiều tài khoản đang hoạt động cũng như nhiều tài khoản phải trả tiền không có cùng một hồ sơ tín dụng. Họ có thể chỉ có một điểm.

Cuối cùng, có những chương trình hoàn toàn dựa trên điểm tín dụng và hồ sơ tín dụng. Họ có nhiều rủi ro hơn bất cứ ai xứng đáng với tất cả các tiêu chuẩn. Rủi ro cho người cho vay càng cao, chi phí cho người vay càng cao.

Đảm bảo: Bất kỳ người cho vay nào cũng cần có tài sản thế chấp để giảm rủi ro mất mát để họ có thể được hoàn trả nếu bị vỡ nợ. Một cuộc tấn công tự sát phục vụ hai mục đích. Đầu tiên là bồi thường cho người cho vay trong trường hợp thua lỗ. Mục tiêu thứ hai là ngăn ngừa thiệt hại. Chẳng hạn, nếu một người vay có 2 khoản vay, một người bị tấn công tự sát và một người không có thế chấp, và người vay chỉ có thể trả một khoản thanh toán?

Giống như dòng tiền và tín dụng, có những chương trình cho vay rất nhiều vào tài sản thế chấp. Đây thường là các giao dịch tài trợ tư nhân và các điều khoản này cao hơn nhiều so với các khoản vay truyền thống.

Điều lệ: Một số chương trình tài chính là một tiêu chí cho các yêu cầu chất lượng đối với các yêu cầu đủ điều kiện về tài chính. Hãy xem xét số lượng thời gian ít nhất trong kinh doanh tiền gửi tại ngân hàng. Đây là tương đương với việc điều chỉnh một số chương trình tài chính hoặc xem xét các yếu tố bồi thường ở những người khác. Không có khoản vay nào cho những người không có dòng tiền dương (lịch sử hoặc tương lai), không có uy tín tích cực hoặc không có tài sản thế chấp, nhưng có những đặc điểm tốt. Tất cả các khoản vay phải được hiểu về kinh tế và đáp ứng các yêu cầu phần thưởng rủi ro của người cho vay.

Sự trả thù của di sản nguy hiểm: Các khoản vay đáp ứng tất cả các hướng dẫn truyền thống có ít rủi ro nhất và do đó có tỷ lệ thấp nhất và chi phí thấp nhất. Bất kỳ khoản vay nào không có dòng tiền hoặc tín dụng hoặc tấn công tài sản thế chấp đều có rủi ro cao hơn và do đó chi phí cao hơn. Là chủ doanh nghiệp, bạn phải quyết định xem các chi phí liên quan đến khoản vay có lợi cho doanh nghiệp của bạn bất kể chi phí hay không và doanh nghiệp của bạn sẽ có lãi do tài chính. Nếu vậy, tài chính là tốt cho doanh nghiệp của bạn bất kể giá cả. Một điểm là bạn luôn phải đảm bảo rằng bạn đang nhận được thỏa thuận tốt nhất mà bạn sẽ đủ điều kiện. Vốn đầu tư mạo hiểm và tài trợ vốn cổ phần tư nhân sẽ có chi phí cao hơn, nhưng là một doanh nghiệp, việc tài trợ như vậy có thể giúp bạn bắt đầu hoặc phát triển lên một tầm cao mới khi không có lựa chọn truyền thống nào.